Bolivia ha dejado de ser un observador para convertirse en un referente regional en la modernización de sistemas de pagos.
Tras el éxito masivo del sistema QR interoperable —que en 2025 alcanzó un promedio de 28 pagos por segundo las 24 horas del día—, el país se prepara para su siguiente gran salto: la implementación plena de las finanzas abiertas o Open Banking.
1. El Motor del Cambio: Proyecto Open BCB
La piedra angular de esta transformación es el proyecto Open BCB, una infraestructura pública escalable diseñada para fortalecer la masificación de los pagos electrónicos. No se trata solo de tecnología: es un sistema basado en APIs (Interfaces de Programación de Aplicaciones) que permite el intercambio seguro de información entre diversas instituciones.
Este sistema facilitará que tanto instituciones públicas como privadas —que por limitaciones técnicas o presupuestarias no habían podido digitalizarse— automaticen sus procesos de cobro y los canalicen directamente hacia el sistema financiero.
2. La Integración Masiva de las Fintech (ETF)
El nuevo marco normativo del Banco Central de Bolivia (BCB) busca integrar masivamente a las Empresas de Tecnología Financiera, denominadas legalmente como Entidades de Tecnología Financiera (ETF). Al estandarizar las APIs, se permitirá que estos nuevos actores se conecten de forma segura a la infraestructura existente, impulsando tres vectores clave:
| Vector | Descripción |
|---|---|
| Nuevos modelos de negocio | Esquemas colaborativos donde empresas no bancarias pueden ofrecer productos financieros aprovechando la infraestructura tradicional. |
| Mayor inclusión | Llegar a segmentos con menor nivel de bancarización, especialmente en zonas rurales y periurbanas, mediante soluciones móviles de baja fricción. |
| Interoperabilidad plena | Consolidar un ecosistema donde el 100% de los canales y billeteras móviles se comuniquen sin barreras técnicas. |
3. Proyectando el 2030: Duplicar el Éxito
El BCB ha trazado una hoja de ruta con metas ambiciosas para el año 2030, fundamentadas en el crecimiento exponencial registrado entre 2021 y 2025. Las proyecciones oficiales incluyen:
- 3.600 millones de pagos electrónicos anuales (el doble de lo registrado en 2025).
- 500 pagos electrónicos per cápita al año (frente a los 229 actuales).
- 150 operaciones anuales por cada cuenta de depósito (actualmente en 77).
4. Pilares Técnicos de la Transición
Para sostener este crecimiento y garantizar la estabilidad, el sistema financiero boliviano se enfocará en tres áreas críticas:
Estándar ISO 20022
Bolivia explorará la migración a esta norma global, que permite un intercambio de datos financieros mucho más estructurado y eficiente, facilitando la integración regional.
Ciberseguridad y Biometría
Implementación de instrumentos de autenticación biométrica moderna, tokenización e Inteligencia Artificial para la detección de fraudes en tiempo real.
Soberanía y Custodia de Datos
El BCB asegura la custodia centralizada de la información, garantizando que el avance hacia las finanzas abiertas no comprometa la privacidad ni la seguridad de los ciudadanos.
Conclusión
La transición hacia el Open Banking entre 2026 y 2030 consolidará la tendencia de desplazamiento del efectivo, el cual ya bajó del 85% en 2020 al 64% en 2025. Estamos ante la democratización definitiva del acceso a los servicios financieros, donde la tecnología actúa como el principal motor de inclusión social en Bolivia.
Fuentes
> Informe de Vigilancia del Sistema de Pagos | 2025 — Banco Central de Bolivia.
